주변에서 결혼을 하지 않고 사는 친구들이 많습니다. 그런 친구들에게도 첫집 매매를 할 때 좋은 방법 중에 나가 바로 디딤돌대출입니다. 제 친구중에도 결혼을 하지 않고 어머님과 함께 사는데 집은 있어야 하고 조건을 알아보길래 디딤돌대출을 알려주었더니 낮은 이자로 대출을 받아서 좋아하더군요. 물론 대출 금액이 조금 적게 나오는 단점이 있지만 이자가 적은 점은 매력적이니까요. 하나씩 하나씩 알아보겠습니다.
1. 1인 가구 디딤돌대출 대상
- 연소득 6,000만원 이하(생애최초만 7,000만원 이하)
- 순자산 4.69억원 이하
- 주택매매계약을 체결한 사람
- 본인이 무주택자인 사람
- 만 30세 이상 결혼을 하지 않은 세대주는 가능
- 만 30세 미만이면 결혼을 하지 않은 세대주는 불가능 (예외 있음)
가장 중요한 소득조건은 1년에 6,000만원 이하면 가능합니다. 생애최초로 집을 사는 경우에만 7,000만원까지 가능합니다. 그리고 순자산이 4.69억원 이하면 가능합니다. 순자산이란 모든 자산에서 빚을 뺀 금액을 말합니다.
주택을 취득하기 위해 주택매매계약을 체결해야 신청이 가능하고 본인이 자기 집이 없는 무주택자여만 일단 신청이 가능합니다. 여기에 만 30세 이상이면서 결혼을 하지 않은 세대주라면 가능합니다. 세대주란 부모님에서 집에서 살지 않고 따로 나와 살면서 전입신고를 하여 주민등록등본에 혼자 이름이 나와야 합니다. 만약 만 30세 미만이면 디딤돌대출에 대상이 되지 않습니다. 예외적인 상황을 빼곤 말이죠.
예외적인 상황은 만 30세 미만이 되지 않았다면 본인이 세대주이면서 미성년자인 형제 자매와 같은 집에서 살고 주민등록상 6개월 이상이 되었다면 가능합니다. 또는 부모님 1인과 같이 살면서 마찬가지로 주민등록등본상 6개월 이상 같이 살았다면 대출이 가능합니다.
2. 디딤돌대출 대상주택
- 면적조건 : 주거전용면적 60㎡ 이하 주택(수도권을 제외한 읍면지역은 70㎡이하)
- 매매 주택 가격조건 : 담보주택의 평가액이 3억원 이하인 주택
주택거래를 하실 때 일단 면적조건을 꼭 지키셔야 합니다. 수도권의 경우 전용면적이 60㎡이하여만 가능하며 그 외의 지역은 70㎡이하까지 가능합니다. 그리고 담보주택의 평가액이 3억원 이하까지 가능합니다. 이 평가액은 보통 KB국민은행의 시세정보와 본인이 계약한 매매가 둘 중에 작은 금액을 기준으로 합니다. 만약 KB국민은행 시세에는 3.1억인데 내가 계약한 가격은 2.9억이라면 2.9억으로 인정되어서 대상주택이 됩니다.
3. 디딤돌대출 한도
디딤돌 대출의 한도도 결혼을 한 분과 다릅니다. 결혼을 안 한 분도 있겠지만 못 한 분도 있을텐데 이것이 맞는지 조금 의아하고요. 한명당 대출한도가 1.5억원 이내입니다. 만약 처음으로 집을 구입하는 생애 최초 주택구입자의 경우만 2억원 이내로 가능합니다. 여기에 대출한도를 구할 때 DTI 60% LTV 70%한도도 함께 적용됩니다.
DTI의 경우 보통 대출기간을 길게 하면 소득이 어느정도만 있으셔도 한도에는 걸리지 않을 경우가 많습니다. 문제는 LTV인데 3억원 이하의 주택까지만 되기에 3억짜리 집을 가정으로 하면 2.1억까지 대출이 나오지만 생애최초자도 2억까지 밖에 나오지 않기에 2억만 가능하게 됩니다. 만약 최초가 아니라면 1.5억만 가능합니다. 참고로 LTV는 집값에서 대출이 가능한 비율이라고 보시면 됩니다.
이걸 식으로 나타내면 한도인 1.5억(생애최초 2억)과 LTV 70% 둘중에 적은 금액으로 대출이 나온다고 보시면 쉽게 이해가 가능하실 겁니다. 이 한도를 잘 살펴보시고 혹여나 대출금액이 부족하진 않은지 꼭 확인해 보세요.
4. 1인가구 디딤돌대출 많이 묻는 질문
- 1인가구도 디딤돌대출이 신청이 가능한가요?
네 가능합니다. 단지 30세 이상이면 신청조건이 까다롭지 않으나 30세 미만이라면 같이 사는 부모님이나 형제 자매와 함께 6개월 이상 전입신고를 해서 주민등록상의 기재가 되어 있어야만 가능합니다.
- 만약 1인가구로 살다가 결혼을 하면 어떻게 되나요?
결혼을 하는 것은 상관이 없고, 실제로 해당 주택에서 계속 거주를 하고 대출 조건을 유지하고 있다면 그대로 디딤돌대출은 유지가 가능합니다.
- 형제 자매의 명의로 된 집에 살고 있다면 무주택이나 생애최초 조건이 가능한가요?
대출 신청자가 아닌 형제 자매와 함께 사는데 앞으로 혼자나갈 살 집이라면 무주택이나 생애최초 조건이 가능합니다. 만약 30세 미만으로 형제자매와 함께 동일세대를 구성하게 된다면 무주택 조건이 되지 않기에 디딤돌대출이 불가능합니다.
- 6개월 부양가족이라는 것은 의미가 뭔가요?
부양가족이란 같이 사는 사람을 의미하는 것은 아닙니다. 주민등록등본에 같이 함께 있는 것을 의미하고요. 그렇기 위해서는 6개월 전에 전입신고를 해야만 가능합니다. 그리고 형제 자매의 경우 디딤돌대출은 미성년자만 인정된다는 것도 주의하시고요.
- 1인가구 디딤돌대출이 힘들다면 어떤 대출이 괜찮은가요?
디딤돌대출과 비슷하게 나라에서 해주는 보금자리론 대출이 있습니다. 금리가 디딤돌보다 조금 높지만 시중은행의 이자보다 더 저렴한 대출이기에 보금자리론을 알아보시는 것을 추천드립니다.
- 부모님 집에 살면 대출이 불가능한가요?
보통 부모님 집에 살면 부모님이 세대주이기에 불가능합니다. 그렇기에 먼저 세대분리를 해야 하며, 세대분리는 주민센터에 방문해서 가능합니다. 세대분리를 하면 본인이 세대주가 되고 부모님이 세대원이 됩니다.